Hypotéka po smrti: Čo sa stane s úverom, keď zomriete?

Život nás niekedy prinúti rozmýšľať aj nad nepríjemnými otázkami. Napríklad: „Čo sa stane s mojím bytom, ak zomriem a ešte mám hypotéku?“ Alebo: „Museli by moji blízki splácať moje dlhy?“

Ak ste si takéto otázky niekedy kládli, nie ste sami. V tomto článku sa pozrieme na to, čo sa stane s hypotékou po smrti dlžníka a ako sa na túto situáciu dá pripraviť už za života. Ak práve riešite dedenie hypotéky, prečítajte si náš článok: Dedenie nehnuteľnosti s hypotékou: Čo vás čaká a na čo si dať pozor

 

 

 

Hypotéka nezmizne ani po smrti

Ak človek zomrie a má nesplatenú hypotéku, úver nezaniká. Z pohľadu banky ide o pohľadávku, ktorú bude chcieť naplniť. To, ako sa bude situácia vyvíjať, závisí od toho, či bol zosnulý jediným dlžníkom, alebo či mal spoludlžníka.

Ak bol zosnulý jediným dlžníkom:

• Banka po oznámení úmrtia prestane na úver dočasne počítať úroky.

• Počas dedičského konania sa úver neplatí, no zostáva v platnosti.

• Po jeho ukončení sa určí, kto bude úver splácať – spravidla ten, kto zdedí nehnuteľnosť.

 

Ak bol úver vedený na dvoch:

• Žiadna zmena nenastáva.

• Žijúci spoludlžník je povinný pokračovať v splácaní.

• Banka môže na žiadosť upraviť podmienky úveru (napr. predľžiť splatnosť)

 

 

 

Kto bude hypotéku splácať po vašej smrti?

Po úmrtí sa majetok a dlhy zosnulého dostanú do tzv. pozostalosti. Následne prebieha dedičské konanie, kde notár určí, kto majetok a záväzky získa. Ak ste napríklad nechali deťom byt, na ktorý je hypotéka, získajú ho aj s úverom.

 

Dedičia si ale nemôžu vybrať iba majetok bez dlhov. Buď dedia všetko, alebo nič.

 

 

 

Možno sa hypotéke po smrti vyhnúť?

Ak vaši blízki nechcú prebrať zodpovednosť za hypotéku, môžu dedičstvo odmietnuť ako celok. To znamená, že neprijmú ani nehnuteľnosť, ani úver.

Odmietnutie však musí prebehnúť počas dedičského konania. Keď raz dedictvo prijmú, zodpovedajú za dlhy do výšky hodnoty toho, čo nadobudli.

 

 

Čím môžem svojich blízkych ochrániť už teraz?

 

1. Poistite si hypotéku

Hypotéka sa dá poistiť pre prípad smrti, úrazu či invalidity. Ak by ste zomreli, poisťovňa dlh vyplatí a vaši blízki nebudú musieť riešiť žiadne splátky.

Skontrolujte si, či ste si pri podpisovaní úveru dojednali aj takéto poistenie. Ak nie, zvážte ho.

 

2. Informujte rodinu o vašich záväzkoch

Zanechať prehľad o úveroch, poistkách a iných záväzkoch môže byť pre vašu rodinu obrovská pomoc.

Na platforme Potom.sk si viete bezplatne pripraviť osobný plán, v ktorom tieto veci spíšete. V prípade vašej smrti vaši blízki presne vedia, čo treba riešiť.

 

3. Udržiavajte prehľad a komunikáciu

Ak žijete v partnerskom vzťahu alebo s rodinou, hovorte o hypotéke a možných scenároch. Aj tým im pomôžete pripraviť sa, aby neostali prekvapení.

 

 

 

Hypotéka po smrti nie je tabu

Zmiznúť hypotéku s úmrtím človeka by bolo jednoduché, ale v reálnom svete to tak nefunguje. Aj po smrti ostávajú dlhy a zmluvy platné.

No dobrá správa je, že sa na takéto situácie dá pripraviť. Včasné rozhodnutia, komunikácia a poistenie vedia pomôcť vašim blízkym zvládnuť ťažké obdobie.

Plánovanie nie je len o peniazoch – je to prejav starostlivosti. Vytvorte si vlastný plán na Potom.sk a buďte pripravení, aj keď sa život vyvinie nečakane.

 

(Akékoľvek právne kroky a informácie vždy preverte so svojím právnym zástupcom. Tento blog neslúži ako právne poradenstvo.)